【PR】

QuQuMo
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
↓ ↓ ↓ ↓ ↓ ↓ ↓


QuQuMo(ククモ)


メンターキャピタル
赤字・債務超過・個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
↓ ↓ ↓ ↓ ↓ ↓ ↓


メンターキャピタル


CoolPay(クールペイ)
請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ!!お手元の法人宛の請求書を最短60分で現金化できます
↓ ↓ ↓ ↓ ↓ ↓ ↓


CoolPay(クールペイ)


チョウタツ王
30万円〜最大1億円まで対応!
売掛金の売却査定を複数企業へ一括見積もり出来る一括査定サービスです!!

↓ ↓ ↓ ↓ ↓ ↓ ↓


チョウタツ王


資金調達プロ
10秒で完了!カンタン無料診断で、今いくら資金調達できるかすぐに分かる無料診断フォームを公開中です!!
↓ ↓ ↓ ↓ ↓ ↓ ↓


資金調達プロ






【PR】


来店不要で原則無担保無保証
即日ご融資可能な
事業者向けビジネスローン

↓ ↓ ↓ ↓ ↓ ↓ ↓


AGビジネスサポート



GMOあおぞらネット銀行の
融資枠型ビジネスローン
【あんしんワイド】

↓ ↓ ↓ ↓ ↓ ↓ ↓

あんしんワイド

 

最大1億円まで融資可能!
審査は最短60分
来店不要で全国即日OK

↓ ↓ ↓ ↓ ↓ ↓ ↓

アクトウィル

 

他社で借り入れ中でもご利用OK
最短即日でのお振込
大口の融資可能

↓ ↓ ↓ ↓ ↓ ↓ ↓

ファンドワン

 

証書貸付即曰対応

ファクタリングを利用する主なメリットは、

  1. キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。

    これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。

  2. 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
    売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。

    これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。

  3. リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
    これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。

    また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。

ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
【PR】

[jin-rank1r]第1位 QuQuMo(ククモ)

他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!

売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは?
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。

QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。

弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!

売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

総合評価 [jinstar5.0]

公式ページで詳細を見る

[jin-rank2r]第2位 メンターキャピタル

365日 24時間 全国対応

他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!

Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。

手数料は最低2%~、
多数買取実績があり、
どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。

<< 選ばれる3つの理由 >>

1、買取実績 業界No.1
  業界最低水準の手数料 買取率最大98%

2、簡単審査 柔軟な対応
  赤字・債務超過・個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%

3、業種別適正プラン
  30万円~1億円まで対応

2社間ファクタリングなら取引先に通知不要!!
2社間・3社間ファクタリングや「診療報酬」と「介護報酬」の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。

総合評価 [jinstar4.5]

公式ページで詳細を見る

[jin-rank3r]第3位 資金調達プロ

10秒で完了!カンタン無料診断で、今いくら資金調達できるかすぐに分かる無料診断フォームを公開中です!!

提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。

資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。

全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。

総合評価 [jinstar4.5]

公式ページで詳細を見る

[jin-rank3r]第4位 CoolPay(クールペイ)

請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ!!

お手元の法人宛の請求書を
最短60分で現金化できます

1.請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ
お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。

2.ビジネスに必要な資金をすぐに調達できます
独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。

3.必要な時に何度でも利用OK
資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。

総合評価 [jinstar4.5]

公式ページで詳細を見る

[jin-rank3r]第5位 ビートレーディング

取扱件数4.6万件以上、累計取扱高1,060億円以上!
日本全国スピーディーに対応可能です。

お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。

融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。

必要書類はたった2点!
1.売掛債権に関する資料(請求書、注文書など)
2.通帳のコピー(表紙付2か月分)

審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。

総合評価 [jinstar4.0]

公式ページで詳細を見る

[jin-rank3r]第6位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

完全非対面で請求書を即現金化

当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。

資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短3時間以内でお振込みが完了します!

<< 業界最低の手数料1.5%~ >>
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5%~を実現しました。

<< 今後の取引に悪影響なし!売掛先の承認不要!! >>
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。

総合評価 [jinstar3.5]

公式ページで詳細を見る

[jin-rank3r]第7位 株式会社エスコム
即日対応可能で業界最安水準(最低手数料1.5%〜)の全国対応可能なファクタリングサービスです。

最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。

・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。

・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
 担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。

・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
 借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。

契約をWEB完結(弁護士ドットコム社のクラウドサイン)にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。

総合評価 [jinstar3.5]

公式ページで詳細を見る

[jin-rank3r]第8位 LINK

LINKのファクタリングは
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします!
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます!

LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。

弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心!!
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。

総合評価 [jinstar3.5]

公式ページで詳細を見る

[jin-rank3r]第9位 ネクストワン
高額な売掛金買取にも対応
来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。

最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込

業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜

日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。

遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。

ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。

総合評価 [jinstar3.5]

公式ページで詳細を見る

[jin-rank2r]第10位 トップ・マネジメント

トップ・マネジメントの最短即日対応、保証人担保不要のファクタリング事業資金調達には他社にはない3つの売りがあります。1、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)

2、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)

3、製造業、建設業、システム開発業などに多い3か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。

<<業界屈指のスピードファクタリング>>
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。

総合評価 [jinstar3.0]

公式ページで詳細を見る


【PR】

[jin-rank1r]事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

総合評価 [jinstar5.0]

公式ページで詳細を見る

[jin-rank2r]GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

<<【あんしんワイド】の特長>>

金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。

決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。

審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。

総合評価 [jinstar5.0]

公式ページで詳細を見る

[jin-rank2r]法人事業者専用ローン【アクトウィル】
最大1億円まで融資可能!
審査は最短60分
来店不要で全国即日OK

最短即日契約可能です!
只今、新規貸付キャンペーン実施中!!

アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

理由1:無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。

理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。

理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

総合評価 [jinstar4.5]

公式ページで詳細を見る

[jin-rank3r]圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
他社で借り入れ中でもご利用OK

5,000万円まで融資可能!
審査は最短40分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可

「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

<<ファンドワンが選ばれる理由>>

理由1:スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。

理由2:大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

理由3:安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

理由4:他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

総合評価 [jinstar4.0]

公式ページで詳細を見る

返済困難とはどのような状況を指すのか?

返済困難とは、借入金や融資の返済が困難になってしまい、債務者が返済義務を果たせない状況を指します。
返済困難に陥る主な要因には、以下のようなものがあります。

  1. 経済的な原因:経済的な困難や業績の悪化によって、現金の流れが減少し、返済に充てる資金が不足することがあります。
    また、価格の変動や需要の低下なども返済困難の要因となり得ます。
  2. 財務的な原因:過度な借入による負債超過や、返済期限や金利の上昇によって返済負担が増大することがあります。
    また、事業計画の見込みに反して資金を使い込んでしまった場合なども返済困難の原因となり得ます。
  3. 法的な原因:債務者が訴訟や差押え、差し押さえといった法的手続きを受けることによって返済困難に陥ることがあります。
  4. 自然災害などの非経済的な原因:自然災害や事故といった予期せぬ出来事が発生し、事業活動が停止または減少し、返済能力が低下することがあります。

返済困難に陥った場合、債務者は債権者と交渉を行い、返済計画の再調整や返済猶予の依頼をすることが一般的です。
債務者と債権者の間で合意が成立しない場合、債務者は法的手続き(個人再生、特定調停、自己破産など)を選択することもあります。

返済困難の状況は企業にとって深刻な問題であり、業績低下や信用低下、法的なトラブル、経営破綻などのリスクを伴います。

何が返済困難の原因として挙げられるのか?

返済困難の原因とは?

返済困難とは、借金や負債の返済をすることが困難な状況を指します。
企業が返済困難に陥る原因は様々ありますが、以下に挙げる主な要因があります。

1. 経営不振

経営不振は返済困難の主な原因の一つです。
企業の収益が減少し、経費や固定費などが返済に充てられる金額を上回ってしまう場合、返済が困難となります。
経営不振の原因としては、市場競争の激化や需要の減退、経済の不況などが挙げられます。

2. 資金調達の失敗

資金調達の失敗も返済困難の原因となります。
企業が資金を借りる際に、貸金業者や金融機関に対して信用力や償還能力を証明する必要があります。
資金調達の失敗は、返済能力が疑われるために融資が受けられない、または条件が悪くなることを意味します。

3. 借金の過剰

借金の過剰も返済困難の原因となります。
企業が多額の借金を抱えている場合、返済する資金が不足する可能性が高くなります。
借金の過剰は、業務拡大や投資の失敗、経営判断の誤りなどから生じることがあります。

4. 自然災害や災害リスク

自然災害や災害リスクも返済困難の原因となります。
災害が発生した場合、企業の施設や設備が破壊されたり、生産活動が停滞したりすることで、収益が減少し返済が困難になることがあります。

5. 法的・政治的要因

法的または政治的要因も返済困難の原因となることがあります。
政策の変更や規制の強化によって企業の運営に支障が生じたり、訴訟や法的紛争が発生したりすると、返済にかかる負担が増大し、困難になることがあります。

6. 金利や為替リスク

金利や為替リスクも返済困難の原因として考えられます。
金利の上昇や為替の変動によって、借入金の返済額が増加することがあります。
企業はこれらのリスクを適切に管理する必要があります。

根拠

返済困難の原因として挙げられた要因は、経済学や企業ファイナンスの分野で広く知られているものです。
多くの経済学者や学術研究に基づき、経済の仕組みや企業の運営に関する知見から派生しています。

返済困難に陥った人々はどのような債務を抱えているのか?
返済困難に陥った人々が抱える債務の種類は、主に以下のとおりです。

1. 住宅ローン

人々の返済困難の大部分は住宅ローンに関連しています。
住宅ローンは、住宅を購入するために借り入れる借金であり、返済期間が長いため、途中で返済が困難になることがあります。
住宅ローンの金利変動や、収入の減少などが返済困難の原因となります。

2. クレジットカード

クレジットカードの利用によって生じた残高が返済困難となることもあります。
クレジットカードは、短期間での借り入れに便利ですが、利息が高いことや、借入限度額を超えて使用してしまうことが、返済困難の要因となります。

3. 任意整理・個人再生・自己破産

返済困難に陥った場合、任意整理や個人再生、自己破産といった債務整理手続きを行う人々もいます。
返済困難の債務者は、返済額を減額するために債務整理を選択することがあります。

4. 教育ローン

教育ローンは、教育費用のために借り入れるものであり、返済期間が長いことが特徴です。
学生が就職しなかったり、収入が十分でない場合には返済が困難になることがあります。

5. 消費者金融

消費者金融は返済期間が短いため、返済困難になりやすいといえます。

これらの債務は、一度に返済することが難しく、利息や返済期間の延長などが原因で負債が膨らむことがあります。

(出典:https://hoteralife.com/ranking/news/settairisoku-noron/)

返済困難を解決するための方法や支援策はあるのか?
返済困難を解決するための方法や支援策はいくつかあります。
以下に詳しく説明します。

1. 資金調達の方法

企業が返済困難に陥った場合、まずは資金調達の方法を検討することが重要です。
返済困難には、以下のような資金調達方法があります。

  • 銀行融資:銀行からの融資を受けることで、資金を調達する方法です。
    銀行は、返済能力や信用度などを審査基準として使用します。
  • 保証金融機関の利用:返済能力に自信がない場合や保証人がいない場合は、保証金融機関を利用することで、融資を受けることができます。
  • ベンチャーキャピタルの調達:将来の成長性を見込まれたスタートアップ企業などは、ベンチャーキャピタルから資金を調達することができます。
  • 新たな出資者の参入:返済困難な状況にある企業に新たな出資者を迎えることで、資金を調達する方法です。
  • 債務免除交渉:債権者との交渉を行い、一部の債務を免除してもらう方法も考えられます。

2. ファクタリングの活用方法

ファクタリングは、企業が売掛金を現金化するための手法です。
以下にその活用方法を説明します。

  • 売掛金の売却:ファクタリング会社に売掛金を売却し、現金を受け取ることができます。
    ファクタリング会社は、売掛金の回収業務や信用リスク管理を行います。
  • リース型ファクタリング:債権を譲渡するだけでなく、リース契約として売掛金を管理する方法です。
    リース型ファクタリングでは、売掛金の回収業務もファクタリング会社が行います。
  • 不回収保証型ファクタリング:売掛金の一部もしくは全額に対して、債権者が回収保証を行う方法です。
    不回収保証型ファクタリングを利用することで、売掛金の回収リスクを軽減することができます。

3. 支援策

返済困難に陥った企業を支援するための政府や金融機関などの支援策もあります。
以下にその一例を挙げます。

  • 金融機関の特別融資制度:返済困難な企業に対して、金利減免や返済猶予などの特典を提供する制度です。
    金融機関は、企業の事業継続性や将来性を考慮して、特別融資を提供します。
  • 政府の補助金・助成金:返済困難企業への支援として、政府が補助金や助成金を提供することがあります。
    特定の条件を満たす企業は、これらの支援金を活用することができます。
  • 再建支援機関の利用:返済困難な企業を再建・再生するための支援機関も存在します。
    これらの機関は、経営支援や再建計画の策定などを行い、企業の再建を支援します。

これらの方法や支援策は、企業が返済困難になった場合に活用することで、経営の持続性を確保することができます。
ただし、具体的な方法や支援策の適用は、各企業の状況やニーズによって異なるため、十分な検討とアドバイスを受けることが重要です。

まとめ

返済困難とは、借入金や融資の返済が困難になり、債務者が返済義務を果たせない状況を指します。主な原因として、経済的な困難や業績の悪化、過度な借入による負債超過、法的手続きの受けること、自然災害や事故といった予期せぬ出来事などが挙げられます。返済困難に陥った場合、債権者との交渉や法的手続きを選択することがあります。企業にとっては、業績低下や信用低下、法的トラブル、経営破綻などのリスクが伴います。

タイトルとURLをコピーしました