- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】
創業期や赤字でも借りられる！融資枠型ビジネスローン
<<【あんしんワイド】の特長>>
金利0.9％～、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠（借入限度額）は最大1,000万円。金利は0.9％～14.0％。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。
決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。
審査申込～借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込～お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
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第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは？
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
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売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
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赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
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2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
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日本全国、どちらの地域でも対応しております。
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遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第４位 CoolPay（クールペイ）
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第５位 ビートレーディング
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お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
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第６位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
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第７位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
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担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
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借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
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第８位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
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LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
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第９位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
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ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
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第１０位 トップ・マネジメント２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
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最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
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カードローンの借り入れ限度額によって返済方法は異なるのか？
カードローンの借り入れ限度額によって返済方法は異なる場合があります。
返済方法は、一括返済や分割返済などの選択肢があり、借り入れ限度額によって利用することができる返済方法が異なることがあります。
借り入れ限度額による返済方法の違い
カードローンの借り入れ限度額によって返済方法に以下のような違いが生じることがあります。
- 低い借り入れ限度額：一括返済のみ可能な場合がある。
- 中程度の借り入れ限度額：一括返済と分割返済の両方が選択できる場合がある。
- 高い借り入れ限度額：一括返済、分割返済、リボルビング払いなどの選択肢がある。
借り入れ限度額の高低によって返済方法が異なる理由は、返済能力や信用リスクの評価に関係しています。
貸金業者は、借り入れ限度額の設定と返済方法の選択肢を慎重に検討し、借り手の返済能力に合わせた返済方法を提供することで、借り手とのリスクを最小化しようとします。
なお、借り入れ限度額による返済方法の違いは、貸金業者やカードローン商品によって異なる場合があります。
個別の契約条件や取り決めに従って、具体的な返済方法が決定されるため、借り入れを検討する際には各貸金業者の商品情報や契約書の内容を確認することが重要です。
一括返済と分割返済の違いは何ですか？
一括返済と分割返済の違い
一括返済と分割返済は、カードローンの借り入れ限度額に応じて選択できる返済方法です。
以下に、一括返済と分割返済の違いを詳しく説明します。
一括返済
一括返済は、借り入れた全額を一度に返済する方法です。
この方法では、借り入れた金額や利息に応じて指定された期限内に全額を返済する必要があります。
特徴としては以下が挙げられます：
- 返済期限内に全額の返済が必要
- 利息の支払い期間が比較的短い
- 借り入れた資金の返済後、追加の支払いは不要
一括返済の利点は、短期間で完済することができることです。
一度に返済することで、金利の負担を最小限に抑えることができます。
分割返済
分割返済は、借り入れた金額を複数回に分けて返済する方法です。
返済期限内に分割した回数だけ返済を行います。
返済する金額は、元本と利息の合計が同じになるように計算されます。
特徴としては以下が挙げられます：
- 返済期限内に指定された回数の分割返済を行う
- 利息の支払い期間が分割返済期間に沿って延長される
- 借り入れた資金の一部を毎回返済する必要がある
分割返済の利点は、返済額を小分けにすることができることです。
月々の返済額が抑えられるため、返済負担が少なくなります。
一括返済と分割返済の違いは、返済方法の形態や利息の支払い期間にあります。
一括返済は、借り入れ額を一度に返済するため期間が短くなります。
一方、分割返済では借り入れ額を複数回に分けて返済するため期間が延長されます。
返済方法を選択する際の注意点はありますか？
返済方法を選択する際の注意点はありますか？
返済方法の選択
返済方法を選択する際には以下の注意点を考慮することが重要です。
1. 自身の返済能力を把握する
カードローンの返済方法を選ぶ前に、自身の返済能力を正確に把握することが必要です。
返済能力は収入や支出などを考慮して算出することができます。
返済期間や金額を設定する際には、返済能力に合わせて無理のない範囲で選択することが重要です。
2. 利息の負担を確認する
カードローンの返済方法には「一括返済」と「分割返済」の2つがあります。
分割返済を選択する場合、返済回数や金利によって利息の負担が異なることに注意が必要です。
返済期間が長ければ長いほど、総返済額が高くなる可能性があります。
利息の負担を事前に確認し、自身の経済状況に合わせて返済方法を選択しましょう。
3. 早期返済や繰り上げ返済の可否を確認する
一部のカードローンでは早期返済や繰り上げ返済に対して手数料を課す場合があります。
返済計画を立てる際には、将来的な資金繰りや予期せぬ出費を考慮し、返済計画を柔軟に変更できるかどうかも確認しておきましょう。
4. 契約内容の確認
返済方法を選択する前に、契約内容をよく確認しましょう。
返済手続きや返済方法の変更手続きには手続きや手数料がかかる場合があります。
契約内容を正確に理解し、将来的なトラブルを避けるためにも、契約書や注意事項を念入りに読んでおきましょう。
以上が、返済方法を選択する際の注意点です。
自身の返済能力や利息の負担、返済計画の柔軟性、契約内容の確認などをしっかりと考慮し、最適な返済方法を選ぶことが大切です。
【根拠】
– 経済産業省「カードローンの借り入れ・返済」
– 金融庁「貸金業法に基づく利用者情報の提供等に関する制度について」
カードローンの返済方法は他のローンと比べて利点があるのか？
カードローンの返済方法は他のローンと比べて利点があるのか？
カードローンの返済方法の利点
- 柔軟性と選択肢: カードローンの返済方法には、一括返済や分割返済など、借り手が選択できる返済方法があります。
これにより、借り手は自身の状況に応じて最適な返済方法を選ぶことができます。 - 便利な再借り入れ: カードローンでは、一度申し込みを行い、審査に合格すれば、再借り入れの手続きが容易になります。
これにより、短期間の追加融資が必要な場合に便利です。 - 早い返済: カードローンでは、借り手が余裕がある場合には、早めの返済が可能です。
早期返済により、借り手は借金から早く解放されることができます。
カードローンの利点の根拠
カードローンの返済方法が他のローンと比較して利点があるかどうかを明確に言及するためには、具体的な根拠が必要です。
以下は、カードローンの返済方法の利点の根拠となる可能性のある点です。
- 返済計画の柔軟性: カードローンの返済方法は、借り手が自分の返済計画に合わせて選べるため、返済の負担を軽減することができる可能性があります。
- 再借り入れ手続きの簡略化: カードローンでは、審査に合格した借り手が追加融資を再度受ける際に手続きが容易であるため、急な資金の需要に対応しやすい可能性があります。
- 返済による早期解放: カードローンでは、余裕がある場合には早めの返済が可能であり、借金から早く解放されることができる可能性があります。
ただし、利点の評価は個人の状況や優先順位に依存するため、一概に他のローンと比べて利点があるとは言えません。
借り手が返済方法を選ぶ際には、自身の状況やニーズに合わせて判断することが重要です。
返済方法の選択は借り手にとってどのような影響をもたらすのか？
返済方法の選択は借り手にとってどのような影響をもたらすのか？
1. 返済額への影響
返済方法の選択は、借り手にとって返済額に直接的な影響をもたらします。
以下にそれぞれの返済方法がどのように返済額に影響するかを説明します。
- 一括返済：借りた金額を一度に全額返済する方法です。
この場合、借りた金額に利息が加算された金額を一括で返済する必要があります。
一括返済を選択すると、返済期間が短いため利息負担が少なくなります。 - 分割返済：借りた金額を複数回に分けて返済する方法です。
返済期間が長くなるため、一括返済と比較して利息負担が大きくなります。
ただし、借り手の負担を軽減するために月々の返済額を分割して返済できる利点があります。 - リボルビング方式：クレジットカードのキャッシング機能を利用した場合の返済方法で、毎月の返済額が借りた金額に応じて変動します。
借りた金額に利息が加算され、一定の返済額を払う必要があります。
リボルビング方式では、利用額に応じた返済額が発生するため、借り手にとって柔軟性がありますが、利息負担が大きくなる可能性があります。
2. 金利への影響
返済方法の選択は、借り手にとって金利にも影響を及ぼします。
- 一括返済：返済期間が短いため、利息負担が軽減されます。
また、一括返済をすることで、借り手の信用リスクが軽減される可能性があり、金利が低くなる傾向があります。 - 分割返済：返済期間が長くなるため、利息負担が増えます。
また、返済期間が長いほど、金利が上昇する可能性があります。 - リボルビング方式：利用額に応じた返済額が発生するため、借り手の利息負担は変動します。
返済額が増えると利息も増えるため、金利負担が大きくなる可能性があります。
3. 信用リスクへの影響
返済方法の選択は、借り手の信用リスクにも影響を与えます。
- 一括返済：借り手が一括で返済することで、返済能力や信用worthiness（信用度）が高いと認識される可能性があります。
これにより、将来の資金調達や借入条件が有利になる可能性があります。 - 分割返済：借り手が継続的に返済を行うことで、信用worthinessが向上する可能性があります。
ただし、返済期間が長い場合、信用worthinessが長期にわたって維持される必要があります。 - リボルビング方式：リボルビング方式は利用額に応じた返済額が発生するため、借り手の信用worthinessが変動する可能性があります。
返済を滞納すると信用worthinessが低下するため、今後の借入条件が悪化する可能性があります。
以上の情報は一般的な考え方であり、個々の業界や企業によって異なる場合があります。
返済方法の選択には借り手の具体的な状況や目標に基づいた検討が必要です。
まとめ
返済期限内に全額を返済することで、借り入れが完了します。一括返済の場合、利息の支払い期間が比較的短いため、短期間での返済が求められます。返済後は追加の支払いは必要ありません。
